Quem quer comprar um carro, imóvel ou outros bens; quem entrou no crédito rotativo do cartão de crédito ou está precisando de um dinheiro rápido, assim como no crédito consignado, precisa comparar as taxas de juros praticadas nas diferentes instituições financeiras antes de fechar negócio. A diferença de custo de um banco para outro, em cada modalidade de financiamento, pode chegar a 16.424%, no caso do cheque especial; 704,43%, para o crédito pessoal (não consignado); e 409,88%, no rotativo do cartão de crédito (nos três casos, juros ao ano).
As diferenças (veja as tabelas Variação ao Mês e Variação ao Ano) entre os estabelecimentos foram constatadas na Pesquisa Comparativa de Taxas de Juros realizada pelo Núcleo de Pesquisa e Dados do Procon Vitória.
A equipe fez a comparação das taxas de juros (ao mês e ao ano) oferecidas por sete instituições financeiras presentes na capital, nas modalidades mais procuradas pelos consumidores: aquisição de veículos, aquisição de outros bens, cartão de crédito (parcelado), cartão de crédito (rotativo total), cheque especial, crédito pessoal consignado (INSS), crédito pessoal consignado (privado), crédito pessoal consignado (público), crédito pessoal não consignado e descontos de cheques.
Veja abaixo as principais diferenças de taxas.
Cartão de crédito (Parcelado)
Variação: 275,18% (ao mês) e 490,97% (ao ano)
Menor taxa ao mês: 2,82% Maior: 10,58%
Menor taxa ao ano: 39,63% Maior: 234,20%
Taxa Média: 7,02% (ao mês) e 126,60% (ao ano)
Cartão de crédito (Rotativo total)
Variação: 191,16% (ao mês) e 409,88% (ao ano)
Menor taxa ao mês: 4,98% Maior: 14,50%
Menor taxa ao ano: 79,97% Maior: 407,75%
Taxa Média: 11,81% (ao mês) e 297,89% (ao ano)
Cheque Especial
Variação: 10.487,50% (ao mês) e 16.424% (ao ano)
Menor taxa ao mês: 0,08% Maior: 8,47%
Menor taxa ao ano: 1% Maior: 165,24%
Taxa Média: 6,63% (ao mês) e 124,72% (ao ano)
Crédito pessoal (não consignado)
Variação: 368,67% (ao mês) e 704,43% (ao ano)
Menor taxa ao mês: 2,49% Maior: 11,67%
Menor taxa ao ano: 34,30% Maior: 275,92%
Taxa Média: 4,92% (ao mês) e 88,45% (ao ano)
Descontos de cheques
Variação: 7.240,00% (ao mês) e 9.935,19%(ao ano)
Menor taxa ao mês: 0,05% Maior: 3,67%
Menor taxa ao ano: 0,54% Maior: 54,19%
Taxa Média: 2,26% (ao mês) e 32,80% (ao ano)
Com diferenças menores, a pesquisa também contemplou seguintes modalidades:
Aquisição de outros bens
Menor taxa ao mês: 1,74% Maior: 2,17%
Menor taxa ao ano: 23,01% Maior: 29,39%
Taxa Média: 1,93% (ao mês) 25,97% ( ao ano)
Aquisição de veículos
Menor taxa ao mês: 1,57% Maior: 3,00%
Menor taxa ao ano: 20,56% Maior: 42,59%
Taxa Média: 1,96% (ao mês) 26,49% (ao ano)
Crédito pessoal consignado (INSS)
Menor taxa ao mês: 1,60% Maior: 1,75%
Menor taxa ao ano: 20,91% Maio0r: 23,12%
Taxa Média: 1,71% (ao mês) 22,48% (ao ano)
Crédito pessoal consignado (Privado)
Menor taxa ao mês: 1,99% Maior: taxa 2,95%
Menor taxa ao ano: 26,63% Maior: 41,73%
Taxa Média: 2,49% (ao mês) 34,36% (ao ano)
Crédito pessoal consignado (Publico)
Menor taxa ao mês: 1,36% Maior: 2,00%
Menor taxa ao ano: 17,66% Maior: 26,89%
Taxa Média: 1,66% (ao mês) 21,91% (ao ano)
Escolha consciente
“O resultado confirma a necessidade de os consumidores compararem as taxas entre as diferentes instituições financeiras e negociarem condições antes de firmarem seus contratos. Além disso, é importante avaliar a capacidade de pagamento, ler cuidadosamente o contrato, considerar alternativas disponíveis e buscar orientação especializada, se necessário. Esses são passos importantes para fazer uma escolha consciente”, diz a gerente do Procon Vitória, Raquel Vionet.
Ela acrescenta que essas precauções e a análise detalhada de todas as informações ajudarão a evitar problemas futuros, garantir uma decisão financeira sólida, mais sustentável, livre do superendividamento.
Pesquisa Procon
A pesquisa informa ao consumidor a menor taxa de juros encontrada para cada modalidade e em qual instituição financeira é ofertada. A pesquisa envolveu sete instituições financeiras e contemplou dez modalidades de taxas de juros. A coleta dos dados foi realizada no dia 13 de maio, via consulta online no site do Banco Central.
A tabela Ranking informa o total de menores taxas encontradas, da lista de 10 modalidades, em cada instituição financeira pesquisada.
É importante destacar que as taxas de juros informadas correspondem às encontradas no dia em que a pesquisa foi realizada e estão sujeitas a alterações pelas instituições. Além disso, as taxas podem variar devido à análise individual de perfil econômico e do risco de crédito avaliado pelas instituições, que leva em conta fatores como histórico de pagamento, renda e situação financeira.
O Procon recomenda ao consumidor atenção ao custo efetivo total da operação (CET), antes de qualquer contratação, uma vez que, além da taxa de juros, outros encargos e taxas como IOF, TAC e seguros (obrigatórios ou não) podem incidir sobre as operações de crédito, elevando os valores das parcelas e do total a ser pago no fim do contrato.
(DA REDAÇÃO \\ Guth Gutemberg)
(INF.\FONTE: Edlamara Conti \\ Divulgação)
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